Finanças Pessoais Ágeis

Os Princípios da Agilidade aplicados às Finanças Pessoais

Os Princípios da Agilidade, originalmente pensados para a criação de software, podem ser aplicados na área das Finanças Pessoais?

O Manifesto Ágil e a sua Evolução

Em fevereiro de 2001, um grupo de 17 profissionais da área de Informática elaborou e assinou o “Manifesto para o Desenvolvimento Ágil de Software“, mais conhecido como Manifesto Ágil. Segundo os próprios signatários, este Manifesto nada mais é do que uma declaração de valores e princípios essenciais para o desenvolvimento de software.

No mundo atual, onde a incerteza é constante e as mudanças são inevitáveis, a aplicação dos princípios da Agilidade não se limita apenas ao desenvolvimento de software. O controlo efetivo do fluxo do dinheiro dos indivíduos e das famílias também pode se beneficiar desses conceitos, permitindo uma abordagem mais flexível e adaptável para lidar com as complexidades do gerenciamento financeiro. Tal como os princípios da Agilidade são utilizados em áreas como os Recursos Humanos e a Logística, podemos listar algumas boas práticas para aplicar Princípios da Agilidade nas Finanças Pessoais.

Indivíduos e Interações

mais do que processos e ferramentas

Prioriza o relacionamento com o teu dinheiro. Em vez de focares apenas em ferramentas e processos financeiros, concentra-te em entender as tuas necessidades, desejos e comportamentos em relação ao dinheiro. Então, mantém uma comunicação aberta contigo mesmo sobre os teus objetivos financeiros e ajusta as tuas estratégias conforme necessário.

Nesta adaptação do princípio da Agilidade, entra um dos pilares da gestão efetiva das Finanças Pessoais: o autoconhecimento. Torna-se primordial identificar e reconhecer o próprio perfil de gastos e o perfil de consumo. Saber para quê se quer o dinheiro, quais as reais necessidades e desejos e o que é prioritário e o que não é.

Responder a Mudanças

mais do que seguir um plano

Aceita que imprevistos acontecem e estejas preparado para te adaptares. Por isso, ao invés de aderir rigidamente a um plano financeiro, estejas aberto a ajustes conforme as circunstâncias mudam. Mantém uma reserva de emergência para lidar com despesas inesperadas e estejas pronto para revisar as tuas metas financeiras à medida que a tua vida evolui.

Além disso, é preciso ter consciência de que não só os ganhos passados são garantia de ganhos futuros, assim como o padrão de despesas passado pode se modificar a qualquer momento. Este princípio foi muito bem explicado pelo jornalista Pedro Andersson em sua conferência “Poupanças e Investimento” (podes ler a resenha neste site).

Colaboração com o Dinheiro

mais do que negociação com o dinheiro

Vê o teu relacionamento com o dinheiro como uma parceria. Em vez de lutares contra ele ou tentares controlá-lo rigidamente, trabalha em colaboração para alcançar os teus objetivos financeiros. Isso pode envolver a busca de orientação financeira profissional, a discussão de metas financeiras com o teu parceiro ou os teus familiares e o compartilhamento de dicas e recursos com os teus amigos.

Isso nos remete à importância de, em um ambiente familiar, envolver todos os membros do agregado em torno do objetivo comum, qual seja a otimização da gestão dos recursos financeiros comuns.

Aceitar a Mudança Contínua

mais que seguir um plano detalhado

Adota uma abordagem iterativa para o gerenciamento financeiro. Em vez de tentares prever todos os detalhes do teu futuro financeiro, concentra-te em tomar decisões informadas com base nas informações disponíveis no momento. Reserva tempo regularmente para revisar e ajustar as tuas finanças à medida que a tua situação e objetivos mudam.

Entra em cena um outro princípio fundamental: o conhecimento. Mas, diferentemente do autoconhecimento, abordado anteriormente, este consiste na busca de informação e da aquisição de Literacia Financeira. Assim, quanto mais informação houver sobre os recursos disponíveis e as despesas, previsíveis ou não, da tua situação específica, melhor será a tua resposta às variações que certamente hão de ocorrer.

Valorizar a Simplicidade

mais que a quantidade de informações

Simplifica as tuas finanças tanto quanto possível. Em vez de te sobrecarregares com uma infinidade de contas, investimentos e despesas, concentra-te no que é realmente importante para ti. Automatiza pagamentos e transferências sempre que possível e mantém um controlo financeiro claro e fácil de entender.

A utilização do débito bancário direto para as contas regulares, a automatização de um determinado montante de investimento ou a consolidação de créditos são algumas das alternativas para por em prática este princípio. Quanto mais simples a identificação e o controlo dos teus movimentos financeiros, mais fácil observar o seu desenvolvimento e intervir para corrigir eventuais desvios.

Manter um Ritmo Constante de Progresso

mais que correr atrás de resultados rápidos

Adota uma mentalidade de crescimento financeiro a longo prazo. Em vez de buscares resultados imediatos ou tentares enriquecer rapidamente, concentra-te em construir hábitos financeiros sustentáveis ​​que te levarão a uma segurança financeira duradoura. Estejas preparado para investir tempo e esforço consistentes com os teus objetivos financeiros ao longo do tempo.

Isto traduz combinação dos princípios anteriormente descritos com os quatro pilares do mindset das Finanças Pessoais: disciplina, paciência, autoconhecimento e consistência. O raciocínio é o longo prazo; a frequência é sempre.

Conclusão

Ao aplicar os princípios ágeis ao gerenciamento das tuas finanças pessoais, tu podes desenvolver uma abordagem mais adaptável, colaborativa e sustentável para alcançar os teus objetivos financeiros. Prioriza o relacionamento com o teu dinheiro, estejas aberto à mudança e mantém-te focado no progresso a longo prazo. Com uma mentalidade ágil, tu podes enfrentar os desafios financeiros com confiança e resiliência.

Ligações Externas

O Manifesto Ágil – Manifesto para Desenvolvimento Ágil de Software (agilemanifesto.org)

Autores de Manifesto Ágil – Signatories: The Agile Manifesto

Objetivos do Manifesto Ágil – Manifesto Ágil: entenda o que é e os seus 12 princípios (objective.com.br)

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Para entender as motivações da aquisição de Literacia Financeira e do efetivo controlo das tuas Finanças Pessoais, lê (ou relê) também Literacia Financeira – Uma Necessidade.