Considerações sobre as Finanças das Pessoas

Introdução

O tema Finanças Pessoais pode parecer um labirinto complexo e desafiador. Itens como Orçamento, Investimentos, Reforma, Herança, Endividamento, Gestão, Juros e outros similares parecem formar uma constelação literária que está tecnicamente afastada de nosso conhecimento geral.
Conhecimento, habilidades e atitudes formam um tripé denominado Literacia Financeira que tem como objetivo nos conduzir a um estado de Bem-Estar Financeiro (BEF) em que fazemos uso pleno da nossa capacidade financeira pessoal, ou seja, vivemos bem com a renda do momento. Ser literado financeiramente significa, portanto, tomar decisões informadas, ou seja, precedidas de avaliação e com certas expectativas.
Essa jornada, que para nosso melhor BEF irá começar o mais cedo possível em nossas vidas, irá atravessar períodos de incertezas econômicas, considerar ambições individuais, exigir ponderações diversas, dependendo de nosso trabalho, nível de instrução, condição familiar, etc. Enfim, um caminho que será tanto menos sofrido quanto mais literados financeiramente estivermos. Creio ser esse um grande desafio para alcançar nossos sonhos.

Desenvolvimento

Vamos seguir o texto, dividindo-o em três partes: questões para iniciantes, questões para quem quer se aprofundar e temas específicos.

Para iniciantes

Entender a importância da educação financeira pessoal parece ser decisivo para o atingimento do BEF. Para isso, seguem alguns itens nesse sentido:

● É recomendável a prática orçamentária, mesmo que com peças simples, pois um mínimo de acompanhamento do que está acontecendo com nosso fluxo de caixa tende a ser decisivo para a obtenção dos benefícios de ser literado financeiramente.
● Entender a relevância de poupar dinheiro desde cedo trará, certamente, gordas recompensas no futuro. Caso já não seja o seu caso, faça questão de apresentar esta ideia a seus filhos – eles o agradecerão no futuro.
● O consumo responsável é um hábito importante não somente para nosso planeta, mas também para nossas próprias finanças. Partindo dos itens acima (orçamento e poupança), agregamos a ideia de evitar compras por impulso.
● Manutenção de baixo nível de dívidas, sempre observando uma razoável previsão de gastos dentro do mês, paralelamente ao uso moderado do cartão de crédito e outras modalidades de endividamento, para que o mesmo seja o mais baixo possível.

Para aprofundamento

Como sendo uma consequência provável, o aprofundamento na área financeira pessoal será uma sequência de passos na direção da capitalização do conhecimento, pois na medida em que prosseguimos, mais estaremos em condições de perceber melhor as novas leituras, os novos vídeos, as novas experiências.

● Explore nuances das questões financeiras pessoais; por exemplo, por que uma família gasta X com energia elétrica e uma outra gasta Y? O que varia? A quantidade de pessoas? Os equipamentos mais ou menos econômicos? Os próprios usuários?
● Aprofunde-se em investigações financeiras. Porque será que um determinado produto financeiro é mais indicado para um investidor conservador do que para um outro moderado? Ou ainda, perceber em plenitude as diferenças entre renda fixa e variável.
● Desenvolva um pensamento crítico sobre os usos do dinheiro por parte das pessoas. Doações, filantropia, lucro ético, corrupção, etc. Como você vê cada uma dessas questões? Como elas afetam a sua vida e como você acha que a sociedade é afetada?
● Especialize-se. Algumas famílias possuem os cabeças em determinados assuntos. Um pode cuidar das compras; outro pode cuidar dos estoques; uma terceira pessoa pode encarregar-se dos investimentos.
Temas específicos – Para um desenvolvimento adicional na sua construção de conhecimento financeiro pessoal, alguns itens poderiam, também, ser buscados. O que você acha de tornar a literacia financeira um diferencial na sua vida? Isso poderá lhe trazer inúmeras vantagens. Seguem algumas sugestões:
● A importância de ter um seguro: que variáveis seriam relevantes para você e/ou sua família? Há muitas variações que irão influenciar o valor do prêmio e, consequentemente, da indenização em caso de sinistro.
● Literacia Financeira Infantil. Qual seria uma boa metodologia para tratar de assuntos financeiros pessoais com os pequenos? Uma das coisas que será bem difícil de trabalhar é a visualização deles como pessoas mais velhas (40,60 anos de idade).
● Finanças pessoais e empreendedores. Para ficar em um exemplo apenas, a maioria dos empreendedores entende que é muito difícil lidar de maneira isolada com os dois fluxos de caixa: das pessoas singular e coletiva de forma que elas não se misturem.
● Uso de tecnologia para gestão do patrimônio pessoal. Aplicativos, muitas vezes grátis, irão facilitar o registo, o processamento e a visualização de relatórios e até a sua interpretação com muitas possibilidades e benefícios.

Temas Específicos

Podemos, então, entender que a educação financeira pessoal merece nossas máximas atenção e dedicação, de modo que o aprendizado se torne cada vez mais efetivo, uma vez que consideramos que haverá dedicação e disciplina por parte do interessado.
O domínio de conceitos básicos, seguidos de aprofundamento irá, provavelmente, nos deixar mais preparados para lidar com a crescente complexidade do mundo financeiro e a forma como nos inserimos nele. É provável que as nossas decisões se tornem cada vez mais conscientes e nosso futuro financeiro seja cada vez mais próspero.
Estudar itens específicos irá nos conferir, quem sabe, um título de especialista dentre as pessoas mais próximas. De vez em quando, um amigo indicará uma conversa e a recomendação virá acompanhada da frase: “ele me pediu para falar consigo porque você é alguém especializado nesse assunto”. Quem sabe?

Considerações Finais

Vou iniciar aqui um procedimento que vou passar a adotar em artigos que escreverei, chamando-o de ipsis litteris ou seja, tal qual está escrito. Indicarei algumas citações e vou deixar as reflexões por conta dos leitores e, quem sabe, haverá questionamentos e, então, poderemos pensar em discussões sobre os itens apontados. Minha intenção também é estimular a leitura de obras com a intenção de tornar-se literado financeiramente. Vamos ler, sublinhar, reler e discutir o que lemos.

Ipsis Litteris

PASCHOARELLI, p. 28: É o conhecimento ou desconhecimento o principal fator de sucesso ou fracasso nas suas finanças pessoais. (…) Com um pouco de esforço, é possível deixar suas finanças em forma. (…) Primeiro passo: reconhecer que nos faltam alguns conhecimentos básicos. Segundo passo: adquirir o conhecimento. Terceiro e último passo: mudar de atitude. Este terceiro passo exige mudança de comportamento.
PECAUT & WRENN, p. 225: “Quando uma pessoa com dinheiro encontra outra com experiência, quem tinha experiência termina com o dinheiro e quem tinha dinheiro ganha a experiência”.
SCHENINI & BONAVITA, p. 91: Uns veem uma moeda de centavos no chão e não se abaixam. Outros – e não preciso escrever que estou neste grupo – esquecem a escoliose, a lordose e que cifose a coluna e pegam a moedinha.
DOMINGOS, p. 22: O mais comum é ouvir alguém dizer: “ganho tão pouco que não vale a pena me preocupar em controlar o meu dinheiro” (…) O sucesso financeiro, entretanto, não depende de quanto você ganha, mas de como você lida com o que ganha. (…) É uma questão de atitude.
ACHOR, p. 154: O conhecimento é apenas uma parte da batalha. Sem a ação, o conhecimento muitas vezes não faz diferença alguma.
SHER, p. 75: As pessoas de sucesso falham mais do que as fracassadas. (…) Existe uma diferença: as bem-sucedidas aprendem continuamente e trabalham por seus objetivos até alcançá-los.
BUFFETT & CLARK, p. 26: “Casar por dinheiro é provavelmente uma má ideia em quaisquer circunstâncias, mas é uma loucura absoluta se você já for rico”.
NIGRO, p. 67: As pessoas empobrecem muito mais pela falta de conhecimento do que pela falta de dinheiro.
KIYOSAKI & LECHTER, p. 416: Uma pessoa rica transforma lixo em dinheiro; os outros transformam dinheiro em lixo.
GUNTHER, p. 25: Se eu puder escolher entre preocupações e pobreza, sempre vou preferir as preocupações.

Referências

• ACHOR, Shawn – O jeito Harvard de ser feliz – o curso mais concorrido da melhor universidade do mundo – Editora Benvirá, 2012.
• BUFFETT, Mary & CLARK, David – O tao de Warren Buffett – como aplicar a sabedoria e os princípios de investimento do gênio das finanças em sua vida – Editora Sextante, 2007.
• DOMINGOS, Reinaldo – Terapia financeira – realize seus sonhos com educação financeira – Editora DSOP, 2013.
• GUNTHER, Max – Os axiomas de Zurique – os conselhos dos banqueiros suíços para orientar seus investimentos – Editora Best Business, 2019.
• KIYOSAKI, Robert T. & LECHTER, S. L. – O guia de investimentos pai rico pai pobre – aprenda a ganhar dinheiro investindo como os ricos – Editora Campus, 2002.
• NIGRO, Thiago – Do mil ao milhão sem cortar o cafezinho – Editora Harper Collins, 2018.
• PASCHOARELLI, Rafael – A regra do jogo – Descubra o que não querem que você saiba no jogo do dinheiro – Editora Saraiva, 2007.
• PECAUT, Daniel & WRENN, Corey – A universidade da Berkshire Hathaway – Editora Alta Books, 2020.
• SCHENINI, Paulo Henrique & BONAVITA, J. R. – Finanças para não financistas – Princípios básicos de finanças para profissionais em mercados competitivos – Editora SENAC, 2004.
• SHER, Brian – O que os ricos sabem e não contam – Editora Fundamento, 2009.
• ANTONI, Xolile Lucas – Financial Literacy and Behaviour Among the Black Community in Nelson Mandela Bay – 2014 – Dissertação de Mestrado (Nelson Mandela Metropolitan University).

Artigo neste website: Literacia Financeira – Uma Necessidade

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