Resumo
Este artigo explora a importância do desenvolvimento de Habilidades Financeiras desde cedo, com foco nos estudantes do Ensino Secundário. Baseando-se em conceitos sobre a “boa vida” e referências bibliográficas, o estudo destaca como a Literacia Financeira pode impactar positivamente a construção de riqueza e a felicidade pessoal. Analisa-se o vídeo “7 Financial Skills I Wished I Would Have Learned in High School” de Jeff Rose como inspiração, apresentando as sete habilidades essenciais propostas e discutindo a relevância de sua inclusão no currículo educacional.
Introdução
Uma Boa Vida – essa parece ser a aspiração universal. Intrinsecamente ligada à capacidade de financiar nossas escolhas e aspirações, a Boa Vida, para muitos, converge para a Felicidade. Essa Felicidade, por sua vez, é frequentemente o resultado de ações bem planeadas, que maximizam as chances de Sucesso em diversos âmbitos. No contexto contemporâneo, um pilar fundamental para essas ações é o Conhecimento e as Habilidades Financeiras, que ditam a forma como conduzimos nossas próprias Finanças e, consequentemente, impactam diretamente nossa Qualidade de Vida.
O presente artigo argumenta que a aquisição precoce de Conhecimento e Habilidades Financeiras é decisivo para a formação de indivíduos capazes de gerenciar seus recursos de forma eficaz, evitando armadilhas financeiras e pavimentando o caminho para a construção de Riqueza e Bem-Estar.
Desenvolvimento
A inspiração para este artigo advém do vídeo “7 Financial Skills I Wished I Would Have Learned in High School“, publicado no canal ENTREPRENEUR no YouTube. Este vídeo foi, por sua vez, inspirado em um artigo de Jeff Rose, publicado no site GFC – Good Financial Cents, em 11 de setembro de 2007. Tanto o vídeo quanto o artigo original abordam Habilidades Financeiras que se mostram vitais para que as pessoas alcancem uma vida financeira sólida, que culmine na Felicidade e na “boa vida” mencionadas anteriormente.
Rose (2007) defende veementemente que a aquisição de Habilidades Financeiras pode transformar a vida das pessoas. Ele cita dados preocupantes sobre a realidade financeira nos Estados Unidos, como o fato de que dois terços dos norte-americanos teriam grande dificuldade ou não conseguiriam dispor de USD 1.000 rapidamente em caso de emergência. Além disso, a maioria dos norte-americanos (quatro quintos) possui algum tipo de Dívida, o que, segundo Rose, é um grande obstáculo à construção de Riqueza, pois as dívidas competem diretamente com o Patrimônio Líquido.
Uma pesquisa citada por Rose revela uma discrepância alarmante entre a percepção e a realidade da literacia financeira: apenas 8% das pessoas comprovaram ter um alto nível de conhecimento financeiro, e 24% demonstraram apenas conhecimento básico. Contraditoriamente, 69% da amostra havia informado previamente possuir alto nível de Literacia Financeira. Isso demonstra que as pessoas frequentemente superestimam seu conhecimento sobre Finanças Pessoais.
Diante desse cenário, Rose defende enfaticamente que a Literacia Financeira deveria ser ensinada aos alunos do Ensino Secundário, visando a aprimorar suas chances de se tornarem adultos mais conscientes e competentes na gestão de suas Finanças. “Esses jovens merecem isso“, afirmou Rose, concluindo que eles, de fato, necessitam desse tipo de conhecimento.
No contexto Português, a preocupação com o Endividamento é igualmente pertinente. FERREIRA (2011, p. 65) observa que “a maior parte das pessoas gasta dinheiro despreocupadamente”, reforçando a necessidade de uma Educação Financeira mais robusta. Embora este autor tenha realizado os seus estudos no Brasil, a realidade no nosso país é muito semelhante, como atestam estudo publicado no site Doutor Finanças.
As Sete Habilidades Financeiras Propostas por Jeff Rose
Jeff Rose apresenta sete Habilidades Financeiras cruciais que deveriam ser aprendidas no curso secundário para equipar os jovens para o futuro financeiro:
- Compreender o Funcionamento dos Cartões de Crédito e Juros: Rose destaca o alto nível de endividamento de jovens norte-americanos ainda na escola secundária. O conhecimento sobre como os cartões de crédito operam e, principalmente, como os juros incidem sobre os saldos devedores, é fundamental para evitar a armadilha do endividamento.
- Construir uma Boa Pontuação de Crédito Pessoal: Muitos jovens não percebem o impacto que uma pontuação de crédito pode ter em suas vidas futuras, afetando desde a obtenção de empréstimos até o aluguel de imóveis. Aprender a construir e manter um bom histórico de crédito é essencial.
- Dominar as Bases da Prática Orçamentária: Rose enfatiza que, sem a capacidade de gerenciar um orçamento, a construção de riqueza se torna praticamente impossível. A habilidade de acompanhar receitas e despesas é o alicerce da saúde financeira.
- Estar Ciente dos Saldos das Contas Bancárias: A falta de conhecimento sobre o saldo disponível pode levar a gastos excessivos e taxas por estouro de limite. Acompanhar os saldos é uma prática básica para evitar problemas.
- Compreender o Poder da Composição dos Juros: Essa é uma das habilidades mais transformadoras. O conhecimento sobre juros compostos é fundamental para motivar os jovens a se tornarem investidores, permitindo que suas economias cresçam exponencialmente ao longo do tempo.
- Adquirir Conhecimento Básico sobre Investimentos: Saber como compor um portfólio com ações, ETF e fundos diversos, e entender como os valores crescem através da valorização e do recebimento de dividendos, é de alta relevância para as finanças pessoais.
- Aprender a Iniciar e Operar um Negócio: Embora a vida empresarial possa não parecer interessante para todos os jovens, Rose argumenta que a capacidade de iniciar e gerenciar um negócio pode fazer uma grande diferença na obtenção de renda e na construção de riqueza.
Reflexões Adicionais sobre a Riqueza e as Finanças
Diversos autores corroboram a complexidade do tema “riqueza” e a importância de uma abordagem consciente sobre as Finanças. PASCHOARELLI (2007, p. 153) sugere que experiências de fracasso em investimentos devem ser utilizadas para “potencializar seu sucesso em investimentos futuros“, ressaltando a importância do aprendizado contínuo.
GALLAGHER (2004, p. 4) aponta a dificuldade em lidar com a riqueza, alertando que “gastar mais do que o orçamento permite é viver fora da realidade de suas posses“. Isso corrobora a necessidade de uma Educação Orçamentária sólida. A autora também observa que “muita gente associa riqueza com exploração, ganância e luxúria; outros a veem como uma bênção” (GALLAGHER, 2004, p. 2), evidenciando as diferentes percepções e a complexidade cultural em torno do Dinheiro.
Conclusão
Diante da importância fundamental das Habilidades Financeiras para a vida adulta, e considerando que os itens apresentados por Jeff Rose são cruciais para um jovem em idade escolar, sugere-se a implementação de Programas Educacionais que incluam seminários, laboratórios e pesquisas sobre Finanças Pessoais e Familiares.
A inclusão da Literacia Financeira no currículo do Ensino Secundário é um investimento no futuro dos jovens, capacitando-os a tomar decisões financeiras mais informadas e a construir uma base sólida para a Prosperidade. Conforme Rose conclui sua exposição, “é o seu dinheiro; é a sua vida“, uma frase que encapsula a forte importância e a responsabilidade individual sobre as questões financeiras. Capacitar os alunos com essas Habilidades não é apenas um benefício individual, mas um passo decisivo para a formação de uma sociedade mais consciente e financeiramente resiliente.
Referências
FERREIRA, Vera Rita Melo – A Cabeça do Investidor. São Paulo: Editora Évora, 2011.
GALLAGHER, Lilian. Como Aumentar seu Patrimônio. São Paulo: Editora Campus, 2004.
PASCHOARELLI, Rafael. A Regra do Jogo. São Paulo: Edições Saraiva, 2007.
Vídeo no Youtube: 7 Financial Skills I Wished I Would Have Learned in High School
Estudo sobre Literacia Financeira no site Doutor Finanças: Literacia financeira: Portugal em 13.º lugar num grupo de 39 países
Artigo neste webite: Literacia Financeira – Uma Necessidade
Deixe um comentário