Conhecendo a Regra 8-4-3 para Investimentos

Introdução

Investir de maneira eficiente e segura é um desafio constante para muitos, especialmente para aqueles que estão no início da sua jornada no mercado financeiro. A busca por estratégias que sejam ao mesmo tempo simples e robustas levou ao surgimento de diversas metodologias. Entre elas, a Regra 8-4-3 emerge como um modelo interessante para a construção de riqueza a longo prazo. Embora não seja uma abordagem universalmente validada pela literatura acadêmica tradicional, ela pode ser vista como uma estratégia prática e educativa para investidores. Este artigo tem como objetivo analisar essa regra, ao destacar a sua estrutura, os seus princípios e a sua aplicabilidade prática, utilizando como referência a explanação apresentada no canal do YouTube “First self-educate“.

Desenvolvimento

A Regra 8-4-3 é uma estrutura de investimento que se baseia em três pilares fundamentais: Retorno sobre o Investimento (ROI), Duração do Investimento e Número de Ativos. Cada um desses elementos corresponde a um dos números da regra, formando uma base sólida para a gestão de um portfólio.

O primeiro número, 8, representa a meta de um Retorno sobre o Investimento de 8% ao ano. Este percentual é considerado um objetivo realista e alcançável para a maioria dos investidores, pois engloba tanto a valorização do capital quanto os dividendos ou juros, criando um fluxo de renda constante e permitindo o crescimento do capital investido.

O segundo número, 4, indica a Duração Mínima de 4 anos para o investimento. Esse período enfatiza a importância da mentalidade de longo prazo no mercado financeiro. A permanência nos investimentos por pelo menos quatro anos permite que o portfólio resista às flutuações de curto prazo e que o poder dos juros compostos atue de forma mais significativa, revelando o verdadeiro potencial dos ativos.

Por fim, o número 3 destaca a importância da Diversificação, sugerindo que o portfólio seja distribuído em três diferentes classes de ativos. A Diversificação é uma estratégia bem estabelecida na teoria de Finanças para a redução de riscos, pois distribui o capital em setores ou tipos de investimentos não correlacionados, aumentando as chances de sucesso a longo prazo e provendo estabilidade ao portfólio.

Exemplo

Para ilustrar o funcionamento da regra, considere o exemplo de um investidor fictício chamado Alex, com um Capital Inicial de € 15.000. Ciente de que o dinheiro parado em contas bancárias não oferece retornos expressivos, Alex decide seguir a Regra 8-4-3. Ele divide seu capital igualmente entre três ativos: Ações de Tecnologia, Fundos Indexados e Fundos de Investimento Imobiliário (REIT), alocando € 5.000 em cada um.

Assumindo um retorno anual de 8% para cada ativo, após quatro anos, cada um dos investimentos se valorizaria para aproximadamente € 6.800, totalizando um portfólio de € 21.000, um ganho significativo em relação ao valor inicial. Um cenário mais otimista envolveria, além do investimento inicial, Contribuições Mensais de € 500 por ativo. Nesse caso, após quatro anos, cada ativo poderia atingir cerca de € 34.000, elevando o valor total do portfólio para aproximadamente € 102.000.

Conclusão

A Regra 8-4-3 é um guia prático para investidores que desejam construir riqueza de forma consistente e segura. Sua simplicidade e foco em princípios bem estabelecidos do mercado financeiro, como a Diversificação e a Visão de Longo Prazo, a tornam uma ferramenta educativa valiosa para quem está a começar. A regra não promete enriquecimento rápido, mas sim a construção de um patrimônio sólido por meio do poder dos juros compostos. A Regra 8-4-3 é um guia prático para investidores que desejam construir riqueza de forma consistente e segura.

Para colocar essa regra em prática, é crucial que o investidor adote hábitos financeiros inteligentes, como começar a investir cedo, automatizar as contribuições, reinvestir os ganhos e diversificar o portfólio em diferentes classes de ativos, indústrias e geografias. Além disso, é fundamental buscar investimentos de qualidade e manter-se sempre informado sobre o mercado.

A Regra 8-4-3 pode ser o ponto de partida para o aprimoramento pessoal e financeiro contínuo, incentivando o investidor a buscar cada vez mais conhecimento para otimizar as suas estratégias e alcançar os seus objetivos.

Referências

Vídeo no qual se baseia este artigo: First self-educate. (2024). A REGRA 8-4-3 DA COMPENSAÇÃO | A MELHOR MANEIRA EFICAZ DE COMPENSAR SEUS INVESTIMENTOS E FICAR RICO

Artigo neste website: Estratégias de Investimento em um Mercado em Baixa